Ele promete 'um por cento ao mês, garantido'. O Tesouro Direto já paga 13,75% ao ano — sem vender curso.

Prometeram ganho mensal “garantido” pro seu dinheiro parado.

Chegou por WhatsApp, por um reels, por um “mentor” de terno emprestado. A promessa é sempre a mesma: um retorno fixo, todo mês, sem explicar de onde vem. E tem gente pagando curso pra aprender isso.

O detalhe que o mentor nunca abre na tela

“Garantido” é a palavra errada em qualquer contrato de investimento. Nem o título mais seguro do país promete número fixo pro mês que vem — ele paga o que o mercado decide, dia a dia.

Se esse “um por cento ao mês” existisse de verdade, com risco zero, ele não precisaria de grupo fechado. Estaria na vitrine de qualquer banco, registrado na CVM, com nome e CNPJ.

Pra quem ainda tá decidindo onde guardar o primeiro real, vale ler antes como começar a investir com pouco — o caminho de verdade é mais chato que o anúncio.

O que já existe, sem precisar de senha

Não precisa acreditar em ninguém. Dá pra conferir sozinho, lado a lado:

O que prometem	O que já existe, documentado
”um por cento ao mês, garantido”	Selic: 13,75% ao ano
”método exclusivo”	CDI: 13,9% ao ano
”sem risco nenhum”	Poupança: 8,31% ao ano

A Selic é decidida pelo Banco Central e revisada a cada reunião do Copom. O CDI acompanha de perto, e é a régua de quase todo investimento de renda fixa do país — nenhum dos dois cobra mensalidade pra você acessar o número.

O pedágio que ele esquece de contar

Todo investimento em renda fixa paga imposto de renda regressivo: começa em 22,5%, cai pra 20%, depois 17,5%, e para no piso de 15% pra quem segura mais de 2 anos. Soma a isso a taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano.

Esses dois descontos são públicos, documentados, e entram na conta antes de qualquer número virar “retorno líquido” numa página de vendas. O “um por cento ao mês garantido” nunca menciona nenhum dos dois.

Quem ainda estranha esses termos pode começar por como perder o medo de investir antes de comparar qualquer promessa.

A conta que decide quem tá certo

Pega R$ 1.000 — o mesmo valor que caberia numa aplicação qualquer — e deixa rendendo a 13,75% ao ano (a Selic) por 5 anos. Esse dinheiro vira R$ 1.904,39.

Na mesma conta, mas a 13,9% ao ano (o CDI), os mesmos R$ 1.000 chegam a R$ 1.916,98 no fim do período. Nenhum dos dois cobrou mensalidade, nenhum dos dois prometeu segredo.

E depois do imposto de 15% no resgate, aquele primeiro saldo — o da Selic — fecha em R$ 1.768,74 líquidos, documentado e rastreável até a fonte.

A pergunta que o anúncio não responde

Se o “método” de verdade rendesse mais que isso, com a mesma segurança, por que ele estaria vendendo acesso em vez de abrir um fundo registrado? Risco mais alto existe e pode pagar mais — mas aí o nome certo é “risco”, não “garantido”.

Antes de mandar dinheiro pra qualquer promessa fixa, vale rodar a mesma conta com a taxa que te ofereceram e comparar com a Selic e o CDI. Simule o seu cenário na calculadora de juros compostos antes de decidir qualquer coisa.

Selic, CDI e poupança via Banco Central (posição de 2026-09-29). Conteúdo educacional — não é recomendação de investimento.