R$ 1.000 na caixinha do Nubank viram R$ 1.116,74 em 1 ano — já com o Leão

A caixinha do Nubank parece simples. O rendimento real, não é.

Você abre o app, vê uma porcentagem bonita ao lado do nome da caixinha e assume que aquilo é o que vai cair na sua conta lá na frente. Só que existe um desconto no meio do caminho que a tela inicial não destaca — e ele muda a conta final.

O número que o app mostra (e o que ele esconde)

A caixinha padrão do Nubank rende 100% do CDI, hoje em 14,15% ao ano. É o mesmo número que baliza CDBs, LCIs e boa parte da renda fixa privada do país: quanto mais alta a Selic — hoje em 14% ao ano —, mais alto o CDI, mais alta a caixinha.

Mas 14,15% ao ano é o rendimento bruto. Antes de esse dinheiro virar seu de verdade, ele passa pelo Leão. Se quiser entender por que o tempo pesa tanto nessa conta, vale ler juros compostos: o cupim que trabalha pra você.

A conta aberta: R$ 1.000 em 1 ano

Sem imposto, R$ 1.000 na caixinha viram R$ 1.141,50 em um ano — puro efeito do CDI rodando sobre o valor parado.

A caixinha do Nubank, porém, é tributada como qualquer renda fixa: tabela regressiva de Imposto de Renda, que começa em 22,5% para resgates rápidos e cai conforme o dinheiro fica parado. Depois de 1 ano, a alíquota cai para 17,5% sobre o rendimento — e é com esse desconto que os R$ 1.000 terminam em R$ 1.116,74.

O comparativo que o banco não incentiva você a fazer

Vale colocar isso ao lado de outra opção conhecida. Nos últimos 12 meses, a poupança rendeu 8,31% — isenta de imposto, mas presa a uma regra própria que não acompanha o CDI subindo.

Se você quer ver essa comparação com mais calma, número por número, está aberta em conta que rende vs. poupança: a coleira frouxa.

E se o dinheiro ficar mais tempo parado?

Aqui mora o detalhe que ninguém conta: quanto mais tempo o dinheiro dorme na caixinha, menor a mordida do Leão. Depois de mais de 720 dias corridos, a alíquota cai para o piso da tabela regressiva, 15% sobre o rendimento.

Deixando os mesmos R$ 1.000 rendendo por 5 anos nessa lógica, o saldo final líquido chega a R$ 1.797,40. O tempo trabalha a seu favor duas vezes: juros compostos rodando e imposto ficando menor.

O vilão nessa história não é o Nubank

O problema não é a caixinha em si — é a estrutura toda de app financeiro que mostra a taxa de anúncio e deixa você fazer a conta do imposto sozinho, se souber fazer. A maioria não sabe, e por isso decide de ouvido.

E daí a maior parte das pessoas trata “rende 100% do CDI” como se fosse a resposta final, quando é só o ponto de partida da conta.

Se você quer rodar essa mesma conta com o seu valor exato, sem abrir planilha, o próximo passo é simples: jogue o número na calculadora de juros compostos e veja o saldo final líquido antes de decidir onde deixar o dinheiro parado.

Dados de CDI e Selic consultados no Banco Central do Brasil, base de 7 de agosto de 2026 — conteúdo educacional, não é recomendação de investimento.