Nubank promete render mais que Mercado Pago? Os dois pagam os mesmos 13,9% ao ano

Você comparou os dois apps pela cor da tela. Devia ter comparado a taxa.

Nubank e Mercado Pago prometem a mesma frase no onboarding: “seu dinheiro rende sozinho, todo dia”. A régua por trás da promessa é idêntica nos dois.

A cena que se repete em toda mesa de bar fintech

Você abre os dois apps lado a lado. Compara ícone, cashback, atendimento — e decide pela sensação, não pelo número.

O número, nos dois casos, é o mesmo: 100% do CDI, hoje em 13,9% ao ano. É a mesma régua que baliza CDB e fundo de renda fixa no país inteiro, não uma taxa exclusiva de nenhum dos dois apps.

O detalhe que não está na taxa

Se a taxa de base é igual, a diferença real mora em outro lugar: se o rendimento cai sobre 100% do saldo parado ou só sobre o que você guardou numa “caixinha” separada. Tem um post aqui só sobre esse detalhe da Caixinha do Nubank.

Mas tem um detalhe maior escondido atrás dessa discussão toda. Existe até uma pegadinha comum aos dois modelos de conta digital com CDI, e ela aparece bem antes de você reparar em qual app rende mais.

O vilão que nenhum dos dois apps combate por você

O inimigo comum de Nubank e Mercado Pago não é um o outro. É a poupança, que rendeu 8,31% ao ano nos últimos 12 meses — bem abaixo do CDI que os dois prometem seguir.

R$ 1.000 aplicados a 100% do CDI por 1 ano viram R$ 1.139,00. Os mesmos R$ 1.000 deixados na poupança, no ritmo dos últimos 12 meses, viram R$ 1.083,09 no mesmo prazo.

Em 5 anos a distância só cresce. R$ 1.000 a 100% do CDI viram R$ 1.916,98 (bruto) — os mesmos R$ 1.000 na poupança viram R$ 1.490,44. Dois caminhos partindo do mesmo ponto de partida.

”E o imposto, então?”

Existe, e pesa mais quanto menos tempo o dinheiro fica parado: até 180 dias a alíquota é 22,5%, de 181 a 360 dias cai pra 20%, de 361 a 720 dias vai a 17,5%, e acima disso, 15%. A poupança não paga esse imposto — é isenta por regra própria.

Mesmo assim, líquido de Imposto de Renda, os R$ 1.000 a 100% do CDI por 5 anos — faixa dos 15% — viram R$ 1.779,44 na conta. Pagando o Leão, o CDI ainda não perde pra poupança.

Onde isso te deixa

A pergunta “Nubank ou Mercado Pago” importa menos do que parece. Escolher entre os dois é escolher entre irmãos gêmeos rodando na mesma régua.

O inimigo de verdade é deixar o dinheiro parado numa conta que nem promete acompanhar o CDI. Quer ver quanto o seu saldo — não os R$ 1.000 do exemplo — vira em 1, 5 ou 10 anos rendendo 100% do CDI? Simule o seu valor na calculadora de juros compostos e compare com o que ele faria parado na poupança.

Dados de CDI e poupança via Banco Central, base 04/09/2026. Conteúdo educacional — não é recomendação de investimento.