R$ 1.000 no Nubank viram R$ 1.141,50 em um ano — a conta que o app não abre

“Rende todo santo dia” é a frase favorita do aplicativo. A conta abre uma pergunta diferente: quanto sobra, de verdade, quando você resgata?

R$ 1.000 parados na conta do Nubank não seguem uma taxa fixa própria. Seguem o CDI — hoje em 14,15% ao ano, direto do Banco Central.

Isso muda todo santo dia porque o CDI muda. Mas dá pra fechar essa conta olhando pra frente.

A régua que o Nubank usa não é dele

Quando você lê “rende 100% do CDI” em qualquer conta digital, é isso: o banco te devolve exatamente o que o CDI pagou naquele período, sem inventar taxa própria.

Se quer saber onde mora a pegadinha por trás desse número, este post entra em detalhe.

A poupança joga um jogo diferente. Com a Selic hoje em 14% ao ano — acima de 8,5% — a regra trava a poupança em 0,5% ao mês, ponto final, não importa o quanto o CDI suba depois disso.

É por isso que quem deixou o dinheiro só na poupança sentiu a conta pesar mais — dá pra ver o tamanho do rombo aqui.

R$ 1.000 depois de um ano, sem call center

Aplicando R$ 1.000 a 14,15% ao ano — o CDI de hoje — por 1 ano, sem mexer em mais nada, o saldo bruto vira R$ 1.141,50.

Só que “bruto” é a palavra que o extrato adora deixar de fora do resumo.

Tem um detalhe que muda esse número antes de ele cair na sua conta.

O Leão espera você sacar pra aparecer

Conta digital que rende CDI é tributada como renda fixa: tabela regressiva de Imposto de Renda, a mesma do CDB e do Tesouro Direto.

Quanto mais tempo o dinheiro fica parado, menor a mordida: 22,5% pra quem resgata rápido, caindo pra 20%, depois 17,5%, até chegar em 15% pra quem segura mais de dois anos.

Aplicando aqueles R$ 1.000 a 14,15% ao ano e resgatando depois de 1 ano, na faixa de 17,5%, o saldo líquido fica em R$ 1.116,74. Esperando 2 anos inteiros, já na faixa de 15%, o mesmo R$ 1.000 vira R$ 1.257,57.

Nenhum dos dois números aparece na tela inicial do aplicativo.

E se eu precisar do dinheiro amanhã?

Diferente de CDB com carência ou Tesouro Direto com data de vencimento, a conta digital costuma ter liquidez diária: o resgate cai na hora.

O trade-off é esse: sacar cedo não trava seu dinheiro, mas trava você na alíquota mais alta do Imposto de Renda.

Guardar mais um pouco não custa esforço extra — só custa paciência.

Já dá pra simular o seu valor e o seu prazo na calculadora de juros compostos — ela faz essa conta sem cobrar taxa de curiosidade.

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Taxa CDI e Selic conforme Banco Central do Brasil. Alíquotas de Imposto de Renda conforme tabela regressiva da Receita Federal. Conteúdo educacional, não recomendação de investimento.