R$ 10.000 no Nubank rendem todo santo dia — mas só viram R$ 11.167,38 depois de 1 ano

R$ 10.000 no Nubank rendem todo santo dia. Só que tem um detalhe que a propaganda não mostra.

O relógio nunca para, mas o Leão espera na saída

Toda conta que promete “rende todo dia” está falando da mesma engrenagem: 100% do CDI, creditado diariamente, sem taxa de administração. É assim que funciona o RDB do Nubank, o CDB do PicPay, a caixinha do Inter — já abrimos essa mesma conta com um valor menor.

O problema é que “render todo dia” não é a mesma coisa que “ficar com tudo isso”. Existe uma mordida que só aparece quando você tira o dinheiro — e ela é maior ou menor dependendo de quanto tempo você esperou.

O número que a tela mostra não é o número que cai na sua conta

O CDI de hoje está em 14,15% ao ano. Se seus R$ 10.000 ficarem parados exatamente 1 ano rendendo isso, o saldo bruto vira R$ 11.415,00.

Só que “bruto” é a palavra que o aplicativo mostra na tela — e a Receita não deixa passar. Depois do Imposto de Renda regressivo, na alíquota de 17,5% que vale pra resgates entre 361 e 720 dias, os mesmos R$ 10.000 fecham o ano em R$ 11.167,38.

Compare os dois números lado a lado: R$ 11.415,00 na tela do app, R$ 11.167,38 de fato disponíveis pra sacar. É a mesma taxa, o mesmo dinheiro — só que um já passou pelo Leão e o outro não.

Quanto mais você espera, menor é a mordida

Aqui a lógica se inverte a seu favor: quanto mais tempo o dinheiro fica parado, menor a fatia que o governo leva. Depois de 720 dias corridos, a alíquota do IR regressivo cai para 15% — o piso da tabela.

Fazendo a mesma conta pra 3 anos parados: o saldo bruto chega a R$ 14.874,00. Líquido, já com os 15% descontados, fecha em R$ 14.142,90.

Repare no padrão: a taxa que rende é sempre a mesma, 14,15% ao ano — só a fatia que o governo leva no resgate encolhe conforme o tempo passa.

O vilão não é o Nubank — é o “todo dia” incompleto

Nenhum aplicativo de conta digital mente quando diz que o dinheiro rende todo dia — ele rende mesmo, e a pegadinha de fundo costuma estar em outro lugar. O que fica de fora da propaganda é o desconto que só existe na hora do resgate, não na hora do depósito.

Isso não é exclusividade do Nubank. Qualquer CDB ou RDB que paga 100% do CDI segue a mesma tabela regressiva — a diferença nunca está na taxa anunciada, está no que sobra depois que você tira o dinheiro.

”E se eu precisar sacar antes de 1 ano?”

A tabela é uma escada, não um degrau só. Resgates em até 180 dias pagam 22,5% de IR sobre o rendimento; de 181 a 360 dias, a alíquota cai para 20%; de 361 a 720 dias, vira 17,5%; depois disso, 15%.

Isso significa que o mesmo R$ 10.000 rende igual todo santo dia — mas o quanto disso é realmente seu só fica claro no dia em que você decide sacar.

Se você quer ver essa conta com o seu valor e o seu prazo, sem esperar pelo próximo post da série, a calculadora de juros compostos faz o bruto e o líquido na hora, pra qualquer prazo que você escolher.

Taxa de CDI consultada no Banco Central do Brasil, referência de agosto de 2026. Conteúdo educacional, não é recomendação de investimento.